|
||||||||
| ENG | УКР | РУС |   |
|||||||
 |
• Новости |
••• Статья о ПМКУ в газете "Частный предприниматель" (№ 23, декабрь 2009г.)25.12.2009 |
| АКТУАЛЬНАЯ БЕСЕДА Получить сегодня кредит в банке реально В декабре 1998 года Европейский Банк Реконструкции и Развития (ЕБРР), Немецко-Украинский Фонд вместе с Программой Европейского Союза TACIS и Агентством США по Международному Развитию USAID основали Программу микрокредитования в Украине. Цель этой Программы – финансовая поддержка частных предпринимателей и малых предприятий путем создания для них благоприятных условий при получении банковских кредитов на постоянной основе. Сегодня Программа микрокредитования в Украине (ПМКУ) – один из успешных проектов в сфере микрокредитования в Украине. Подробнее о возможностях Программы мы попросили рассказать консультанта ПМКУ Елену Федак. – Какую помощь в рамках данной Программы может получить украинский предприниматель? – В такой сложный период экономической рецессии предприниматели стремятся не только поддерживать, но и развивать, расширять свой бизнес. Но для большинства предпринимателей на сегодняшний день одной из главных проблем является ограниченный доступ к финансовым ресурсам – банковским кредитам. Специально для таких перспективных бизнесменов и работает Программа кредитования малого и среднего бизнеса по линии Европейского банка Реконструкции и развития. Специалисты отделов микрокредитования украинских банков-партнеров ПМКУ активно используют передовой западный опыт и технологии кредитования, что позволяет ускорить и упростить процедуру получения кредитов, а также снизить финансовые риски не только банков, но и клиентов, поскольку они рискуют не меньше. Данная Программа была разработана специально для поддержки малого бизнеса Украины. – Почему такое внимание уделяют нашим предпринимателям? – По мнению руководителей Программы микрокредитования в Украине, малый бизнес – основа нормальной экономики любой страны. Поэтому путь к оздоровлению украинской экономики лежит именно через развитие частного предпринимательства. За весь период работы с апреля 1998 года по октябрь 2009 года, малый бизнес Днепропетровской области получил в рамках ПМКУ около 66 750 кредитов на сумму более 507 миллионов долларов США. В настоящее время текущий портфель ПМКУ только по Днепропетровской области составляет 17 350 кредитов на сумму 142 миллиона долларов США. Доля микрокредитов составляет 32 %, малых и агрокредитов вместе – 12%. В рамках ПМКУ финансируются малые предприятия, работающие в сфере торговли (72%), производства (4%), предоставления услуг (14%), смешанные (7%) и сельского хозяйства (3%). Средний размер текущего кредита одному клиенту составляет примерно 8 200 долларов США. – Назовите ваши банки-партнеры, которые сейчас кредитуют малый бизнес. – В Украине на сегодняшний день по этой Программе активно работают и выдают кредиты предпринимателям следующие банки: ПАО «Мегабанк», ЗАО «ПроКредит Банк», АКБ «Форум». – Какие виды кредитов выдают банки-партнеры? – Наши банки-партнеры выдают микрокредиты от 200 до 250 000 долларов США с минимальными залоговыми требованиями. Самая маленькая сумма, которую можно взять в кредит у банка – 1 000 гривен. Кроме того, банки-партнеры ПМКУ предлагают клиентам, занятым в агробизнесе, уникальный продукт – кредит «Агро», поскольку в настоящее время одна из главных задач ПМКУ – обеспечение свободного доступа к банковским кредитным ресурсам в первую очередь именно предпринимателей, работающих в сельской местности. Важным показателем нашего успешного сотрудничества с малым бизнесом является и то, что клиенты-предприниматели не только своевременно погашают кредиты, но и берут новые в больших суммах, что выгодно не только банку, но и клиенту, ведь развитие бизнеса за счет заемных средств – эффективный путь к успеху. – Что нужно делать предпринимателю, чтобы получить кредит? – Первый шаг – подача экспертам банка заявки на получение кредита и минимального пакета документов. Вторым шагом станет визит эксперта в целях ознакомления с вашим бизнесом. В большинстве случаев уже на этом этапе можно определить, необходим ли кредит, и если да, то в каком размере. Эксперты банка заинтересованы в рациональном использовании кредитных денег, поэтому они всегда будут рады поддержать вас и предложить свои рекомендации. В случае положительного решения кредитной комиссии тот же эксперт поможет вам подготовить все, что нужно для получения кредита. После этого остается только получить деньги и работать с ними. Напомню, чтобы бизнес стал успешным, нужны три вещи: деньги, деньги и еще раз деньги. – Есть ли ограничения, которые мешают получить кредит? – Существуют условия, необходимые для принятия положительного решения экспертной комиссией. А именно: клиент, осуществляющий свою деятельность в сфере торговли, должен вести бизнес на протяжении не менее шести месяцев без перерыва до подачи заявки на кредит, а если видом его деятельности являются услуги или производство – не менее девяти месяцев. Показатели кредитоспособности тоже должны соответствовать требованиям банка. В случае, если у предпринимателя возникают сложности в бизнесе, и он временно не может справляться с кредитными нагрузками, то банки готовы рассмотреть его заявление на пересмотр условий погашения кредита. – Кредиты выдаются только под залог имущества? – Разные банки работают по разным схемам. Но в последнее время с учетом сложной экономической ситуации банки чаще выбирают залоговый вариант. Когда требуется залог, то кредитные эксперты отдела микрокредитования основное внимание уделяют финансовому состоянию клиента. Они следуют главному правилу: «Если потенциальный заемщик умеет зарабатывать деньги, то у него всегда есть имущество, которое может выступить в качестве залога». Обычно, кредитный эксперт сразу производит оценку имущества, предлагаемого в залог. Залогом может выступать любое личное имущество, а также оборудование, транспортное средство или недвижимость, принадлежащие как клиенту, так и любому третьему лицу. Имущество, находящееся в залоге, остается в пользовании клиента. Причем, работа поставлена так, чтобы свести до минимума вероятность погашения кредита залогом. И эта задача успешно выполняется. – Предусмотрены ли Программой обучающие курсы для малого бизнеса, на которых предприниматели узнали бы больше о банковской системе и банковских услугах для них? – Каких-то специальных курсов у нас нет. Мы проводим финансовое обучение в форме семинаров. Особенно актуальны они для сельской целевой аудитории. Но и для предпринимателей, работающих в городе, также подготовлен ряд тем, которые помогут им грамотно сотрудничать с банками. Например, есть семинары «Как работать с деньгами», «Как правильно выбрать банк для сотрудничества», «Как вести финансовый учет бизнеса и семьи». Такие семинары проходят бесплатно в разных банках. – Спасибо за полезную информацию. Скажите, если у наших читателей возникнут вопросы по теме кредитования, то они могут обратиться к вам или к другим представителям Программы микрокредитования за консультацией? – Нет, мы напрямую сотрудничаем только со специалистами банков-партнеров. Клиентам лучше прийти прямо в банки, где им оперативно предоставят необходимую информацию в доступной форме. Слово предпринимателям После беседы с представителем Программы микрокредитования в Украине мы решили пообщаться с предпринимателями, которые недавно получили кредиты в рамках данного проекта, чтобы из первых уст услышать о том, как на практике обстоят дела. Вениамин Ситов, частный предприниматель из г. Харькова: – Мой вид деятельности - пассажирские перевозки. Мне потребовались средства на покупку двух новых микроавтобусов. И как раз посмотрел по телевизору передачу о Программе микрокредитования. В сентябре подал заявку на получение гривневого кредита в ПАО «Мегабанк». В этот раз мониторинг (проверка моего бизнеса и документов) был более строгий и фундаментальный, чем раньше, когда получал кредиты в других банках еще до кризиса. Думаю, это оправданные меры. Через месяц получил необходимую сумму в 250 тысяч гривен под залог уже имеющегося автопарка. Ставка – 30% годовых. Еще мне нравится, что сохраняется полная конфиденциальность информации о моем бизнесе. А в целом я рад, что все сдвинулось с мертвой точки, что экономика начала оживать. Значит, будем снова работать и развиваться. Виктор Авулин, частный предприниматель из г. Днепропетровска: – Я занимаюсь строительством. Деньги мне понадобились для приобретения оборудования по изготовлению тротуарной плитки. В июне обратился в «ПроКредит Банк» и мне не отказали. Сложность при получении кредита была в том, что я не ожидал, что специалисты банка будут проводить очень тщательный экономический анализ моей финансовой деятельности. Сами пересчитали мою прибыль и приняли решение выдать кредит на ту сумму, которую я просил. На мой взгляд, такой серьезный подход страхует банк от невозвратов денег. И клиенты понимают, что они сотрудничают с экономически надежным партнером. Понятно, что за последнее время ставки повысились. Через две недели я получил кредит 50 тысяч долларов по ставке 17% годовых. Виолетта Лунёва, собкор газеты |
| ^ наверх ^ | все новости |
|
|
Нас финансируют |
    |